+7 908 794 80 54

КВАЛИФИЦИРОВАННАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Банкротство это ситуация, когда человек не имеет возможности исполнять взятые на себя денежные обязательства перед одним или несколькими кредиторами.

Начиная с 2015 года гражданин, имеющий неисполненные обязательствами перед банками, иными кредиторами на вполне законной основе вправе списать долги в судебном порядке.

С 1 сентября 2020 года появилась возможность списания долга без суда на основании заявления, поданного в МФЦ.

Юрист по банкротству Вяткина Галина Анатольевна предоставляет весь спектр услуг по списанию долгов через суд.

7 дней в неделю по предварительной записи

Услуги по банкротству

консультация по банкротству физического лица: анализ ситуации, оценка перспектив

подготовка к банкротству через суд: помощь в сборе пакета документов, подготовка заявления для суда о признании банкротом

защита гражданина-должника в суде на всех стадиях рассмотрения дела: полный контроль за процедурой банкротства

исключение из конкурсной массы имущества должника

субсидиарная ответственность при банкротстве

Банкротство через суд сложная и длительная процедура, требующая знаний как законодательства о банкротстве, так и гражданского законодательства в целом.

Обращаясь к узким специалистам по банкротству физических лиц, нужно помнить о рисках, которые могут наступить в результате отсутствия знаний у юриста, например в области семейного или наследственного права.

Не являются редкими случаями ситуации, когда в рамках процедуры банкротства нужно произвести раздел имущества супругов, исключить его часть или все полностью из состава совместно нажитого.

Случается так, что после возбуждения дела о банкротстве, граждан умирает, и его место занимают наследники.

И именно в таких случаях Вам необходим не узкопрофильный юрист, который занимается только банкротством, а юрист, который имеет достаточно большую практику в смежных областях права.

Многолетний опыт работы в сфере банкротства и положительная практика решения сложных вопросов, а также обширная практика в области семейных споров, споров по наследству, в сфере земельного законодательства позволяют мне оперативно и грамотно защищать права граждан.

Не являются единичными и случаи, когда ко мне обращаются граждане, с просьбой исправить ситуацию (ошибки), допущенные специалистами, с которыми они ранее работали.

Своим преимуществом я считаю также то, что я юрист Омска.

Лично веду процедуру банкротства. Вы всегда сможете со мной встретиться, не опасаясь, что в определенный момент офис будет закрыт в связи с закрытием филиала, как это в ряде случаев происходит с федеральными компаниями.

Завершенные дела по списанию долга

#Списание долгов в Омске 29.04.2021

Бывший должник: Екатерина А.
Сумма долга была: 1 742 991 рублей
После процедуры: 0 рублей
Срок списания: 8 месяцев 11 дней

Списано долга 1 742 991 рублей

#Списание долга физ лица 13.03.2020

Бывший должник: Татьяна К.
Сумма долга была: 2 211 559 рублей
После процедуры: 0 рублей
Срок списания: 7 месяцев 29 дней

Списано долга 2 211 559 рублей

#Списание долгов по закону 22.09.2020

Бывший должник: Татьяна А.
Сумма долга была: 556835 рублей
После процедуры: 0 рублей
Срок списания: 11 месяцев 30 дней

Списано долга 556835 рублей

#Банкротство физ лица 24.09.2020

Бывший должник: Евгений Д.
Сумма долга была: 5 409 319 рублей
После процедуры: 0 рублей
Срок списания: 8 месяцев 9 дней

Списано долга 5 409 319 рублей

#Банкротство физ лица 26.08.2020

Бывший должник: Наталья С.
Сумма долга была: 2 424 583 рублей
После процедуры: 0 рублей
Срок списания: 2 года 9 месяцев

Списано долга 2 424 583 рублей

#Списание долгов по кредитам 24.09.2019

Бывший должник: Татьяна А.
Сумма долга была: 556835 рублей
После процедуры: 0 рублей
Срок списания: 11 месяцев 30 дней

Списано долга 556835 рублей

#Банкротство физ лица 25.09.2018

Бывший должник: Станислав К.
Сумма долга была: 3 830 177 рублей
После процедуры: 0 рублей
Срок списания: 11 месяцев 12 дней

Списано долга 3 830 177 рублей

#Банкротство физ лица 05.04.2018

Бывший должник: Наталья Д.
Сумма долга была: 4 877 784 рублей
После процедуры: 0 рублей
Срок списания: 11 месяцев 12 дней

Списано долга 4 877 784 рублей

#Банкротство физ лица 17.12.2017

Бывший должник: Анастасия К.
Сумма долга была: 766 738 рублей
После процедуры: 0 рублей
Срок списания: 1 год 1 месяц

Списано долга 542 232 рубля

Из чего складывается стоимость банкротства физического лица:

Государственная пошлина 300 рублей

Вознаграждение финансовому управляющему за 1 процедуру 25 тысяч рублей

Публикации в газете “Коммерсантъ”: с 1 июля 2021 года 264,17 руб. за кв. см. В среднем стоимость одной публикации -12 тысяч рублей

Публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФСБ): с 1 июля 2021 года стоимость размещения одного сообщения в ЕФСБ составляет 451,25 рублей. При этом таких сообщений может быть 5 и более.

Перечень сведений, которые подлежат публикации при банкротстве через суд (Применимо к процедуре реализации имущества, имущество у гражданина отсутствует) сведения о признании физического лица банкротом и введении реализации его имущества информация о наличии или отсутствии оснований для преднамеренного фиктивного банкротства сведения о получении финансовым управляющим требований одного или нескольких кредиторов о включении в реестр информация о прекращении производства по делу информация о утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего информация о проведении собрания кредиторов информация об отсутствии оснований для применения в отношении гражданина правил об освобождении от исполнения денежных обязательств информация об окончании процедуры по реализации имущества

В зависимости от конкретной ситуации публикаций может быть и больше: пример, по делу введено две процедуры, у должника есть имущество, которое выставлено на торги и т.д.

Почтовые и банковские расходы от 2 000 до 5 тысяч рублей (в зависимости от количества кредиторов)

Расходы на организацию торгов (при наличии имущества)

Вознаграждение юристу за сопровождение процедуры банкротства в суде

Нотариальная доверенность на ведение дела по банкротству 2 500 рублей

Дополнительные расходы, которые могут возникнуть в ходе процедуры банкротства:

Исключение имущества из конкурсной массы в районном суде 30 000 рублей

Обособленный спор в рамках процедуры банкротства в Арбитражном суде 30 000 рулей.

Пример обособленного спора: кредитор начинает оспаривать сделки, которые, по его мнению, направлены на вывод имущества и обращается в суд с иском о признании сделки недействительной и применение ее последствий. 

Юрист по списанию кредитов: что он делает, и за что вы платите ему деньги?

В первую очередь юрист оценивает перспективы банкротства:

стоит ли банкротиться: задолженность перед кредиторами выше 250 тысяч рублей, средств на оплату долгов не хватает, начались либо скоро пойдут просрочки по оплате долга; 

выгоды от банкротства: списание долгов, спокойная жизнь без звонков коллекторов и головных болей от наличия повисшего долга;

ситуации, когда не стоит инициировать процедуру банкротства: размер долга меньше или равен стоимости банкротства, имеется имущество, подлежащее включению в конкурсную массу и продаже на торгах.

При наличии благоприятных перспектив юрист помогает в сборе документов для подготовки заявления в суд.

Досудебная подготовка завершается составлением и подачей в суд заявления о признании банкротом (несостоятельным).

После принятия судом заявления юрист ведет процедуру банкротства в суде до вынесения судом итогового акта решения суда о списании долгов.

Присутствие гражданин в суде в деле по банкротству не является его обязанностью. Поэтому всю судебную работу юрист ведет самостоятельно, без вашего присутствия.

Что еще делает юрист: взаимодействие с финансовым управляющим участие в собраниях кредиторов исключение имущества из конкурсной массы защита от субсидиарной ответственности защита по делам о признании сделки недействительной защита имущества супруга оспаривание результатов торгов

Если кратко, то контролирует весь процесс банкротства.

Перечень документов для составления заявления о банкротстве

Для банкротства через суд необходимо собрать достаточно большой объем документов. 

При этом, в отличии от иных дел, перечень документов установлен законом. Поэтому непредставление того или иного документа может повлечь за собой оставление заявления о банкротстве без движения, а иногда и его возвращение. Данное обстоятельство не исключает возможность для повторного обращения в суд. Однако, это потерянное время и нервы.

Ниже приведен список документов, которые должны быть приложены к заявлению о признании физического лица банкротом.

Получить подробную консультацию по вопросу: где взять тот или иной документ, как должен выглядеть документ и какие конкретно сведения в нем должны быть указаны, вы можете на очной консультации.

Список документов, которые нужно подготовить для банкротства через суд

Сведения о текущей задолженности, а также основания ее возникновения: указывается непосредственно само обязательство (кредитные и прочие договоры, расписки). В справке о текущей задолженности должно быть указано о размере задолженности по основному долгу, просроченных процентах, штрафы (пени) на дату обращения

Справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатке денег на счетах, во вкладах или депозитах

Выписки по операциям на счетах, по вкладам или депозитам за 3-летний период

Справка об остатке электронных денег и о их переводах за 3-летний период, который предшествуют дате обращения в суд с заявлением по банкротству

Информация о полученных доходах и об удержанных из них налогов за 3 года, которые предшествуют дате обращения в суд с заявлением по банкротству (справка с последнего места работы по форме 2 НДФЛ, для ИП 3-НДФЛ)

Копия трудовой книжки

Сведения о совершении гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей

Данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица

Справка о размере получаемой пенсии

Сведения о наличии неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, либо об отсутствии таковых Сведения о привлечении к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство

Решение о признании безработным, выданное службой занятости, при наличии такого решения

Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП (ЕГРИП). Выписка должна быть получена не ранее, чем за 5 рабочих дней до обращения в суд.

Постановление о возбуждении или об окончании исполнительного производства

Справка об остатке задолженности по исполнительным производствам

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)

Свидетельство о заключении брака (в том случае, если брак зарегистрирован и не расторгнут на дату обращения в суд с заявление о банкротстве)

Свидетельство о расторжении брака, в случае его получения в течение трех лет до даты подачи заявления

Брачный договор

Соглашение или решение суда о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение 3-х лет, предшествующей дате обращения в суд

Свидетельство о рождении ребенка, если гражданин приходится ему родителем, усыновителем или опекуном

Квитанции по оплате коммунальных платежей

Копия лицевого счета

Кредитные договора с графиками платежей

Документы о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с транспортными средствами

Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых указано в заявлении о признании банкротом

Вышеперечисленные документы предоставляются в том случае, если они имеются. На отсутствие того или иного документа указывается в заявлении о признании банкротом.

Как проходит процедура банкротства?

1. Стадия подготовки к банкротству:

сбор документов

составление заявления о признании физического лица банкротом

 оплата государственной пошлины

 выбор финансового управляющего

 внесение на депозит суда вознаграждение финансовому управляющему

 подача заявления о банкротстве в суд

2. Рассмотрение дела о банкротстве в Арбитражном суде:

В течение пяти дней после поступления заявления от гражданина, судья принимает решение о принятии его к производству и назначает дату рассмотрения заявления.

В первом заседании решается вопрос об обоснованности заявления. По итогам суд примет решение о признании гражданина банкротом.

После признания заявления обоснованным, вводится либо процедура реструктуризации задолженности, либо процедура реализации имущества. В большинстве случаев, это процедура по реализации имущества. Реализация имущества в деле о банкротстве гражданина вводится даже в случае, отсутствия имущества у физического лица.

Финансовый управляющий по итогам расчетов с кредиторами предоставляет в суд отчет о результатах реализации имущества.

По итогам рассмотрения отчета финансового управляющего суд принимает решение о завершении реализации имущества гражданина, а также решает вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения денежных обязательств, то есть об освобождении гражданина от долгов.

 

Сколько длится процедура банкротства?

Длительность процедуры банкротства зависит от многих факторов: загруженность суда (первое судебное заседание может быть назначено через 2-3 месяца после подачи заявления в суд) наличие обособленных споров в ходе банкротства проведения торгов по реализации имущества и т.д.

Минимальный срок рассмотрения дела о банкротстве в суде 7 месяцев. Конечный срок заранее определить невозможно по причине вышеперечисленных факторов. Условия банкротства через суд

Условия банкротства через суд

Закон о банкротстве предусматривает 2 ситуации, которые позволяют инициировать процедуру банкротства физического лица: 

обязательное банкротство и добровольное.

Когда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве

1. Задолженность по денежным обязательства превышает 500 тысяч рублей
2. Просрочка составляет как минимум три месяца
3. Выплата долга одному из кредиторов или нескольким из них приведет к ситуации, когда невозможно будет оплатить долг другим кредиторам

Когда гражданин вправе обратиться в суд заявлением о собственном банкротстве

1. Задолженность перед кредиторами составляет менее 500 тысяч рублей
2. Имеются обстоятельства, которые говорят о том, что гражданин не может исполнять взятые на себя обязательства в предусмотренный договором срок.

К каких случаях нужно задуматься о банкротстве:

ежемесячный доход меньше или равен прожиточному минимуму нет имущества, которое может быть изъято в счет погашения долга в течение 3-х предшествующих лет не было сделок по отчуждению имущества (договор дарения, договор купли-продажи)

Какие долги можно списать:

долги по кредитным договорам (банки, МФО): основной долг, пени (штрафы)

долги по договорам поручительства

задолженность по налогам

задолженность по коммунальным платежам з

задолженность по договору займа и другим денежным обязательствам.

Долги, которые не списываются при банкротстве:

обязательства, неотделимые от личности гражданина: задолженность по алиментам

требования, которые связаны с возмещением вреда жизни и здоровью, компенсацией морального вреда и тому подобное

долги по заработной плате и выходным пособиям (распространяется на индивидуальных предпринимателей)

текущие платежи: платежи, обязанность по выплате которых наступила после принятия судом заявления о банкротстве

требования кредиторов, при возникновении которых гражданин действовал недобросовестно. Например, гражданин предпринимал действия по сокрытию имущества, при оформлении кредита предоставил в банк фиктивные справки о доходе

В силу вышеизложенного, при выборе юриста по банкротству рекомендую настороженно относиться к обещаниям следующего рода: «спишем все долги» «защитим Ваше имущество»

Данного рода обещания не всегда и не во всех случаях могут быть выполнены. Это распространяется на те случаи, когда у гражданина имеется задолженность, которая не погашается при банкротстве в силу прямого указания закона. Более того, не всегда и не во всех случаях возможно, опять же в силу закона, защитить все имущество гражданина.

Следует также отметить, что в том случае, если у гражданина размер заработной платы превышает прожиточный минимум, и у него нет иждивенцев, например, детей, не достигших 18 лет, то часть дохода, выходящая за пределы прожиточного минимума, будет включена в конкурсную массу и в последующем распределена между кредиторами.

Это как раз те моменты, которые должны быть проговорены на самой первой консультации. Если вас все продолжают уверять, что «все будет хорошо», «не беспокойтесь, у нас свой управляющий» задумайтесь! Финансовый управляющий не может быть своим. Это лицо, которое заинтересовано в деле, и заинтересовано, прежде всего, потому, что от реализации выявленного имущества должника он получает процент (7%).

Последствия признания банкротом

В течение 5 лет после банкротства: обращаясь за кредитом, гражданин должен указывать на факт прохождения им процедуры банкротства нельзя пройти еще одну процедуру банкротства

В течение 3 лет после банкротства гражданин не вправе занимать руководящие должности (например, быть директором), иным образом принимать участник в управлении юридическим лицом

В течение 10 лет после банкротства гражданин не может занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом принимать участие в управлении кредитной организацией.

Плюсы банкротства

Освобождение от долгов

Свободное распоряжение денежными средствами на банковских счетах, без опасения их ареста либо списания в счет уплаты долга

Спокойная жизнь без звонков и угроз коллекторов

Ответы на часто задаваемые вопросы

Сколько стоят услуги по банкротству

Стоимость банкротства физического лица «под ключ» в среднем составляет 120 000 рублей

Кто имеет права на банкротство?

Подать заявление на банкротство в суд имеет право любой гражданин, имеющий задолженность более 250 000 рублей и не имеющий возможности погасить ее самостоятельно

Стоит ли банкротиться?

При принятии решения о банкротстве необходимо взвесить все за и против. Несомненным плюсом банкротства является избавление от долгов. И, как правило, этого достаточно, чтобы принять положительное решение по вопросу банкротства.

Какой срок банкротства?

В среднем процедура банкротства занимает 8-10 месяцев

Что не подлежит включению в конкурсную массу

Защищены следующие выплаты: выплаты, предназначенные для содержания иных лиц. Пример: алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособия на детей, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п. имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с ГПК РФ, в том числе денежные средства в размере прожиточного минимума, приходящегося на самого гражданина и лиц, находящихся на его иждивении имущество общей стоимостью не более 10 тысяч рублей. В исключительных случаях, в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении деньгами, необходимыми для нормального существования, суд по ходатайству гражданина вправе исключить из конкурсной массы имущество в большем размере.

Сколько процедур при банкротстве гражданина?

В отличие от банкротства юридических лиц, при банкротстве гражданина применяется три процедуры:
Процедура реструктуризации задолженности вводится при наличии у гражданина постоянного дохода и наличия перспектив в ближайшее время погасить долги
Процедура реализации имущества вводится при отсутствии у гражданина дохода, либо наличия дохода, размер которого не позволяет как в ближайшее время, так и в отдаленной перспективе погасить образовавшуюся задолженность. Реализация имущества стадия банкротства, которая наиболее часто применяется в качестве единственной процедуры в рамках дела о банкротстве.
Мировое соглашение способ урегулирования вопросов, касающихся задолженности между должником и кредитором, в том числе и когда часть долга «прощается». В практике встречается достаточно редко

Сколько стоят услуги по банкротству

Стоимость банкротства физического лица «под ключ» в среднем составляет 120 000 рублей

Полезная информация

Заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом)

Ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы должника

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ)

Газета «Коммерсантъ»

Картотека арбитражных дел