+7 908 794 80 54

КВАЛИФИЦИРОВАННАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Банкротство это ситуация, когда человек не имеет возможности исполнять взятые на себя денежные обязательства перед одним или несколькими кредиторами.

Начиная с 2015 года гражданин, имеющий неисполненные обязательствами перед банками, иными кредиторами на вполне законной основе вправе списать долги в судебном порядке.

С 1 сентября 2020 года появилась возможность списания долга без суда на основании заявления, поданного в МФЦ.

Юрист по банкротству Вяткина Галина Анатольевна предоставляет весь спектр услуг по списанию долгов через суд.

Услуги юриста по банкротству

консультация по банкротству физического лица: анализ ситуации, оценка перспектив

подготовка к банкротству через суд: помощь в сборе пакета документов, подготовка заявления для суда о признании банкротом

защита гражданина-должника в суде на всех стадиях рассмотрения дела: полный контроль за процедурой банкротства

исключение из конкурсной массы имущества должника

субсидиарная ответственность при банкротстве

Почему не стоит проводить процедуру банкротства самостоятельно

Банкротство через суд сложная и длительная процедура, требующая знаний как законодательства о банкротстве, так и гражданского законодательства в целом.

Обращаясь к узким специалистам по банкротству физических лиц, нужно помнить о рисках, которые могут наступить в результате отсутствия знаний у юриста, например в области семейного или наследственного права.

Не являются редкими случаями ситуации, когда в рамках процедуры банкротства нужно произвести раздел имущества супругов, исключить его часть или все полностью из состава совместно нажитого.

Случается так, что после возбуждения дела о банкротстве, граждан умирает, и его место занимают наследники.

И именно в таких случаях Вам необходим не узкопрофильный юрист, который занимается только банкротством, а юрист, который имеет достаточно большую практику в смежных областях права.

Мои преимущества как юриста по банкротству

Многолетний опыт работы в сфере банкротства и положительная практика решения сложных вопросов, а также обширная практика в области семейных споров, споров по наследству, в сфере земельного законодательства позволяют мне оперативно и грамотно защищать права граждан.

Не являются единичными и случаи, когда ко мне обращаются граждане, с просьбой исправить ситуацию (ошибки), допущенные специалистами, с которыми они ранее работали.

Своим преимуществом я считаю также то, что я юрист Омска.

Лично веду процедуру банкротства.

Вы всегда сможете со мной встретиться, не опасаясь, что в определённый момент офис будет закрыт в связи с закрытием филиала, как это в ряде случаев происходит с федеральными компаниями.

Мой опыт

Решение суда герб

Решение Арбитражного суда о признании гражданина банкротом

Списана задолженность в размере

5 409 319 рублей

Решение суда герб

Решение Арбитражного суда о признании гражданина банкротом

Списана задолженность в размере

766 738 рублей

Решение суда герб

Решение Арбитражного суда о признании гражданина банкротом

Списана задолженность в размере

2 211 559 рублей

Решение суда герб

Решение Арбитражного суда о признании гражданина банкротом

Списана задолженность в размере

2 424 583 рублей

Юрист по списанию долгов: этапы работы

Оценка перспектив банкротства:

– стоит ли банкротиться: задолженность перед кредиторами выше 250 тысяч рублей, средств на оплату долгов не хватает, начались либо скоро пойдут просрочки по оплате долга;

– выгоды от банкротства: списание долгов, спокойная жизнь без звонков коллекторов и головных болей от наличия повисшего долга;

– ситуации, когда не стоит инициировать процедуру банкротства: размер долга меньше или равен стоимости банкротства, имеется имущество, подлежащее включению в конкурсную массу и продаже на торгах.

При наличии благоприятных перспектив – помощь в сборе документов для подготовки заявления в суд.

Досудебная подготовка завершается составлением и подачей в суд заявления о признании банкротом (несостоятельным).

После принятия судом заявления ведение процедуры банкротства до вынесения судом итогового акта о списании долгов.

Присутствие гражданин в суде в деле по банкротству не является обязательным. Поэтому процедура банкротства проходит без вашего присутствия.

Что ещё делает юрист: взаимодействует с финансовым управляющим, принимает участие в судебных заседаниях, в том числе при рассмотрении судом заявления об исключении имущества, доходов из конкурсной массы.

А если кратко, то контролирует весь процесс банкротства.

К каких случаях нужно задуматься о банкротстве:

Стрелкаежемесячный доход меньше или равен прожиточному минимуму нет имущества, которое может быть изъято в счет погашения долга в течение 3-х предшествующих лет не было сделок по отчуждению имущества (договор дарения, договор купли-продажи)

Условия банкротства через суд

Закон о банкротстве предусматривает 2 ситуации, которые позволяют инициировать процедуру банкротства физического лица: 

обязательное банкротство и добровольное.

Когда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве

1. Задолженность по денежным обязательства превышает 500 тысяч рублей
2. Просрочка составляет как минимум три месяца
3. Выплата долга одному из кредиторов или нескольким из них приведет к ситуации, когда невозможно будет оплатить долг другим кредиторам

Когда гражданин вправе обратиться в суд заявлением о собственном банкротстве

1. Задолженность перед кредиторами составляет менее 500 тысяч рублей
2. Имеются обстоятельства, которые говорят о том, что гражданин не может исполнять взятые на себя обязательства в предусмотренный договором срок.

Долги, которые можно списать через процедуру банкротства

  • долги по кредитным договорам (банки, МФО): основной долг, пени (штрафы)
  • долги по договорам поручительства
  • задолженность по налогам
  • задолженность по коммунальным платежам
  • задолженность по договору займа и другим денежным обязательствам

Долги, которые не списываются при банкротстве

  • обязательства, неотделимые от личности гражданина: задолженность по алиментам
  • требования, которые связаны с возмещением вреда жизни и здоровью, компенсацией морального вреда и тому подобное
  • долги по заработной плате и выходным пособиям (распространяется на индивидуальных предпринимателей)
  • текущие платежи: платежи, обязанность по выплате которых наступила после принятия судом заявления о банкротстве
  • требования кредиторов, при возникновении которых гражданин действовал недобросовестно. Например, гражданин предпринимал действия по сокрытию имущества, при оформлении кредита предоставил в банк фиктивные справки о доходе

В силу вышеизложенного, при выборе юриста по банкротству рекомендую настороженно относиться к обещаниям следующего рода: «спишем все долги» «защитим Ваше имущество»

Данного рода обещания не всегда и не во всех случаях могут быть выполнены. Это распространяется на те случаи, когда у гражданина имеется задолженность, которая не погашается при банкротстве в силу прямого указания закона. Более того, не всегда и не во всех случаях возможно, опять же в силу закона, защитить все имущество гражданина.

Следует также отметить, что в том случае, если у гражданина размер заработной платы превышает прожиточный минимум, и у него нет иждивенцев, например, детей, не достигших 18 лет, то часть дохода, выходящая за пределы прожиточного минимума, будет включена в конкурсную массу и в последующем распределена между кредиторами.

Это как раз те моменты, которые должны быть проговорены на самой первой консультации. Если вас все продолжают уверять, что «все будет хорошо», «не беспокойтесь, у нас свой управляющий» задумайтесь! Финансовый управляющий не может быть своим. Это лицо, которое заинтересовано в деле, и заинтересовано, прежде всего, потому, что от реализации выявленного имущества должника он получает процент (7%).

Как проходит процедура банкротства

1. Стадия подготовки к банкротству:

сбор документов

составление заявления о признании физического лица банкротом

 оплата государственной пошлины

 выбор финансового управляющего

 внесение на депозит суда вознаграждение финансовому управляющему

 подача заявления о банкротстве в суд

2. Рассмотрение дела о банкротстве в Арбитражном суде:

В течение пяти дней после поступления заявления от гражданина, судья принимает решение о принятии его к производству и назначает дату рассмотрения заявления.

В первом заседании решается вопрос об обоснованности заявления. По итогам суд примет решение о признании гражданина банкротом.

После признания заявления обоснованным, вводится либо процедура реструктуризации задолженности, либо процедура реализации имущества. 

В большинстве случаев, это процедура по реализации имущества. Реализация имущества в деле о банкротстве гражданина вводится даже в случае, отсутствия имущества у физического лица.

Финансовый управляющий по итогам расчетов с кредиторами предоставляет в суд отчет о результатах реализации имущества.

По итогам рассмотрения отчета финансового управляющего суд принимает решение о завершении реализации имущества гражданина, а также решает вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения денежных обязательств, то есть об освобождении гражданина от долгов.

 

Для банкротства через суд необходимо собрать достаточно большой объем документов.

При этом, в отличии от иных дел, перечень документов установлен законом. Поэтому непредставление того или иного документа может повлечь за собой оставление заявления о банкротстве без движения, а иногда и его возвращение. Данное обстоятельство не исключает возможность для повторного обращения в суд. Однако, это потерянное время и нервы.

Ниже приведен список документов, которые должны быть приложены к заявлению о признании физического лица банкротом.

Получить подробную консультацию по вопросу: где взять тот или иной документ, как должен выглядеть документ и какие конкретно сведения в нем должны быть указаны, вы можете на очной консультации.

Список документов, которые нужно подготовить для прохождения процедуры банкротства

Сведения о текущей задолженности, а также основания ее возникновения: указывается непосредственно само обязательство (кредитные и прочие договоры, расписки). В справке о текущей задолженности должно быть указано о размере задолженности по основному долгу, просроченных процентах, штрафы (пени) на дату обращения

Справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатке денег на счетах, во вкладах или депозитах

Выписки по операциям на счетах, по вкладам или депозитам за 3-летний период

Справка об остатке электронных денег и о их переводах за 3-летний период, который предшествуют дате обращения в суд с заявлением по банкротству

Информация о полученных доходах и об удержанных из них налогов за 3 года, которые предшествуют дате обращения в суд с заявлением по банкротству (справка с последнего места работы по форме 2 НДФЛ, для ИП 3-НДФЛ)

Копия трудовой книжки

Сведения о совершении гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей

Данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица

Справка о размере получаемой пенсии

Сведения о наличии неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, либо об отсутствии таковых Сведения о привлечении к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство

Решение о признании безработным, выданное службой занятости, при наличии такого решения

Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП (ЕГРИП). Выписка должна быть получена не ранее, чем за 5 рабочих дней до обращения в суд.

Постановление о возбуждении или об окончании исполнительного производства

Справка об остатке задолженности по исполнительным производствам

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)

Свидетельство о заключении брака (в том случае, если брак зарегистрирован и не расторгнут на дату обращения в суд с заявление о банкротстве)

Свидетельство о расторжении брака, в случае его получения в течение трех лет до даты подачи заявления

Брачный договор

Соглашение или решение суда о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение 3-х лет, предшествующей дате обращения в суд

Свидетельство о рождении ребенка, если гражданин приходится ему родителем, усыновителем или опекуном

Квитанции по оплате коммунальных платежей

Копия лицевого счета

Кредитные договора с графиками платежей

Документы о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с транспортными средствами

Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых указано в заявлении о признании банкротом

Вышеперечисленные документы предоставляются в том случае, если они имеются. На отсутствие того или иного документа указывается в заявлении о признании банкротом.

Сколько длится процедура банкротства

Длительность процедуры банкротства зависит от многих факторов: загруженность суда (первое судебное заседание может быть назначено через 2-3 месяца после подачи заявления в суд) наличие обособленных споров в ходе банкротства проведения торгов по реализации имущества и т.д.

Минимальный срок рассмотрения дела о банкротстве в суде 7 месяцев. Конечный срок заранее определить невозможно по причине вышеперечисленных факторов. Условия банкротства через суд

Плюсы банкротства

Освобождение от долгов

Свободное распоряжение денежными средствами на банковских счетах, без опасения их ареста либо списания в счет уплаты долга

Спокойная жизнь без звонков и угроз коллекторов

Последствия признания гражданина банкротом

В течение 5 лет после банкротства: обращаясь за кредитом, гражданин должен указывать на факт прохождения им процедуры банкротства нельзя пройти еще одну процедуру банкротства

В течение 3 лет после банкротства гражданин не вправе занимать руководящие должности (например, быть директором), иным образом принимать участник в управлении юридическим лицом

В течение 10 лет после банкротства гражданин не может занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом принимать участие в управлении кредитной организацией.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Сколько стоят услуги по банкротству

Стоимость банкротства физического лица «под ключ» в среднем составляет 120 000 рублей

Кто имеет права на банкротство?

Подать заявление на банкротство в суд имеет право любой гражданин, имеющий задолженность более 250 000 рублей и не имеющий возможности погасить ее самостоятельно

Стоит ли банкротиться?

При принятии решения о банкротстве необходимо взвесить все за и против. Несомненным плюсом банкротства является избавление от долгов. И, как правило, этого достаточно, чтобы принять положительное решение по вопросу банкротства.

Какой срок банкротства?

В среднем процедура банкротства занимает 8-10 месяцев

Что не подлежит включению в конкурсную массу

Защищены следующие выплаты: выплаты, предназначенные для содержания иных лиц. Пример: алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособия на детей, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п. имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с ГПК РФ, в том числе денежные средства в размере прожиточного минимума, приходящегося на самого гражданина и лиц, находящихся на его иждивении имущество общей стоимостью не более 10 тысяч рублей. В исключительных случаях, в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении деньгами, необходимыми для нормального существования, суд по ходатайству гражданина вправе исключить из конкурсной массы имущество в большем размере.

Сколько процедур при банкротстве гражданина?

В отличие от банкротства юридических лиц, при банкротстве гражданина применяется три процедуры:
Процедура реструктуризации задолженности вводится при наличии у гражданина постоянного дохода и наличия перспектив в ближайшее время погасить долги
Процедура реализации имущества вводится при отсутствии у гражданина дохода, либо наличия дохода, размер которого не позволяет как в ближайшее время, так и в отдаленной перспективе погасить образовавшуюся задолженность. Реализация имущества стадия банкротства, которая наиболее часто применяется в качестве единственной процедуры в рамках дела о банкротстве.
Мировое соглашение способ урегулирования вопросов, касающихся задолженности между должником и кредитором, в том числе и когда часть долга «прощается». В практике встречается достаточно редко

Сколько стоят услуги по банкротству

Стоимость банкротства физического лица «под ключ» в среднем составляет 120 000 рублей

Полезная информация

Заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом)

Ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы должника

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ)

Газета «Коммерсантъ»

Картотека арбитражных дел

Запишитесь на очную консультацию

Личное общение с юристом – самый продуктивный способ решить проблему

Стоимость устной консультации в офисе:

1 200 рублей

Подробно расскажу как решить вопрос от А до Я