Единственное жилье в ипотеке: нововведения в делах о банкротстве

8 сентября 2024 года: повышение судебных пошлин и возможность сохранения ипотечного жилья при банкротстве

8 сентября 2024 года стало важной датой для многих граждан, так как в этот день вступили в силу изменения, касающиеся не только повышения размеров судебных пошлин, но и предоставления возможности сохранить свое ипотечное жилье даже в условиях признания физического лица банкротом.

Как можно сохранить свою недвижимость в ипотеке после начала процедуры банкротства?

Для того чтобы гражданин мог сохранить своё жилье, находящееся в ипотеке, после возбуждения процедуры банкротства, существует несколько вариантов действий:

Вариант № 1. Полное погашение задолженности перед кредитором, который является держателем залога на имущество

Любая третья сторона – будь то юридическое или физическое лицо – имеет право полностью закрыть долги гражданина перед тем кредитором, которому принадлежит право требования по ипотечному договору. Это позволяет избежать продажи недвижимости на торгах в рамках процедуры банкротства.

Процедура погашения задолженности включает следующие шаги:

• Заинтересованная сторона подает заявление в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина. Заявление подается не раньше, чем через два месяца после официальной публикации решения арбитражного суда о признании обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.
• Заявление о намерении погасить задолженность перед кредитором-залогодержателем направляется одновременно в арбитражный суд и финансовому управляющему, назначенному в деле о банкротстве.
• В заявлении должны содержаться такие данные, как полное наименование организации или ФИО физического лица, намеренного погасить долг, сроки и способы выполнения обязательств перед кредитором.
• Арбитражный суд рассматривает данное заявление в течение 14 календарных дней с момента получения документа.

Если суд удовлетворяет заявление, то это приводит к следующим последствиям:

• Требование перед кредитором-залогодержателем будет считаться погашенным, однако оно преобразуется в беспроцентный займ, выданный гражданину-банкроту. Лицо, которое погасило долг, сможет требовать возврата средств лишь спустя три года после окончания процедуры банкротства или прекращения дела.
• Задолженность исключается из общего реестра требований кредиторов, что дает возможность получить исполнительский иммунитет для единственного жилья гражданина.

Вариант № 2. Заключение мирового соглашения между гражданином-банкротом и кредитором, в залоге которого находится недвижимость (если она является единственным жильём)

Мировое соглашение может быть подписано на любом этапе рассмотрения дела о банкротстве, начиная с момента истечения двух месяцев с даты публикации сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРС).

Основные особенности такого мирового соглашения включают следующее:

• Соглашение устанавливает порядок и сроки выплат по ипотечным обязательствам;
• Мировое соглашение не затрагивает интересы других кредиторов и финансового управляющего, поэтому их согласие на его заключение не требуется;
• Заключение мирового соглашения не ведет к прекращению самой процедуры банкротства;
• После утверждения мирового соглашения арбитражным судом жилье, обремененное ипотекой, приобретает исполнительский иммунитет.

Важные нововведения

Все эти новые правила начали действовать с 8 сентября 2024 года. Они распространяются на те случаи, когда процедура банкротства была начата до указанной даты, но при условии, что заложенная недвижимость еще не была продана на момент вступления изменений в силу.