Единственное жилье в ипотеке: нововведения в делах о банкротстве

8 сентября 2024 года ознаменовалось не только повышением судебных пошлин, но и возможностью сохранить ипотечное жилье при банкротстве.

Как гражданину сохранить недвижимость в ипотеке после возбуждения процедуры банкротства?

Вариант № 1. Погашение долга перед кредитором, у которого жилье находится в залоге.

Погасить задолженность гражданина перед кредитором, права которого обеспечены ипотечным жильем может любое третье лицо: организация либо физическое лицо.

Заявление о погашении долга заинтересованное лицо может подать в арбитражный суд по истечении двухмесячного срока с даты публикации сообщения о признании арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом обоснованным.

Заявление о намерении удовлетворить требование кредитора направляется в арбитражный суд, в котором рассматривается дело о банкротстве гражданина, а также финансовому управляющему.

Заявление должно содержать наименование либо фамилию, имя, отчество заявителя, срок и способ удовлетворения требований кредитора.

Срок рассмотрения арбитражным судом данного заявления составляет 14 дней с даты его поступления в суд.

В случае удовлетворения судом заявления, требование перед кредитором-залогодержателем считается погашенным и наступают следующие последствия:

– погашенное требование превращается в беспроцентный заем. Лицо погасившее долг за гражданина-банкрота может потребовать вернуть средства не ранее, чем через три года после завершения процедуры банкротства или прекращения производства по делу;

– требование исключается из реестра, а единственное жилье получает исполнительский иммунитет.

Вариант № 2. Мировое соглашение между гражданином-банкротом и кредитором, в залоге которого находится недвижимость (единственное жилье).

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии рассмотрения банкротного дела, но не ранее истечения двухмесячного срока со дня опубликования в ЕФРС сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом.

Особенности мирового соглашения:

– в мировом соглашении указываются условия о порядке и сроке выплаты долга по ипотечным платежам;

– соглашение не касается иных кредиторов и финансового управляющего и получение от них одобрения на его заключение не требуется;

– соглашение не влечет за собой прекращения производства дела по банкротству;

– со дня утверждения арбитражным судом мирового соглашения жилье, обременённое ипотекой, получает исполнительский иммунитет.

Нововведения действуют с 8 сентября 2024 года и применяются, в том числе к делам, которые были возбуждены ранее, если залоговое жилье не было реализовано к этой дате.