Досрочный возврат кредита

В обзоре судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров от 13 сентября 2011 года Высший Арбитражный Суд, дал разъяснения относительно условий кредитного договора по поводу включения запрета на досрочное возврата кредита, а также о взимании банком комиссии за досрочный возврат кредита.

Высший Арбитражный Суд РФ указал, что по смыслу положений законодательства о защите прав потребителей банк не вправе отказаться принимать либо иным образом ограничивать досрочное исполнение заёмщиком-гражданином обязательств по кредитному договору (п. 12).

Согласно действующей на настоящий момент редакции статьи 810 Гражданского кодекса РФ досрочный возврат займа без истребования на то согласия займодавца допускается только в случаях беспроцентного займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно только при наличии на то согласия займодавца.

Поскольку к кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, условие о получении согласия займодавца на возврат кредита до окончания срока договора, лишает в ряде случаев заемщика не досрочный возврат денежной суммы, что особенно актуально для ипотечных кредитов.

При досрочном погашении кредита взимание процентов по договору займа возможно только включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Заемщик в случае досрочного возврата суммы займа, предоставленной под проценты, должен предварительно уведомить об этом займодавца не менее, чем за 30 дней до дня такого возврата. Договор займа может предусматривать более короткие срока уведомления. Указанное положение применимо только для граждан, получивших займ для целей, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Действие указанных положений распространяется также на отношения, которые возникли из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления Федерального закона «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в силу.