КВАЛИФИЦИРОВАННАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ ПОМОЩЬ
БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Банкротство это ситуация, когда человек не имеет возможности исполнять взятые на себя денежные обязательства перед одним или несколькими кредиторами.
Начиная с 2015 года гражданин, имеющий неисполненные обязательствами перед банками, иными кредиторами на вполне законной основе вправе списать долги в судебном порядке.
С 1 сентября 2020 года появилась возможность списания долга без суда на основании заявления, поданного в МФЦ.
Юрист по банкротству Вяткина Галина Анатольевна предоставляет весь спектр услуг по списанию долгов через суд.
7 дней в неделю по предварительной записи
Услуги по банкротству
консультация по банкротству физического лица: анализ ситуации, оценка перспектив
подготовка к банкротству через суд: помощь в сборе пакета документов, подготовка заявления для суда о признании банкротом
защита гражданина-должника в суде на всех стадиях рассмотрения дела: полный контроль за процедурой банкротства
исключение из конкурсной массы имущества должника
субсидиарная ответственность при банкротстве
Банкротство через суд сложная и длительная процедура, требующая знаний как законодательства о банкротстве, так и гражданского законодательства в целом.
Обращаясь к узким специалистам по банкротству физических лиц, нужно помнить о рисках, которые могут наступить в результате отсутствия знаний у юриста, например в области семейного или наследственного права.
Не являются редкими случаями ситуации, когда в рамках процедуры банкротства нужно произвести раздел имущества супругов, исключить его часть или все полностью из состава совместно нажитого.
Случается так, что после возбуждения дела о банкротстве, граждан умирает, и его место занимают наследники.
И именно в таких случаях Вам необходим не узкопрофильный юрист, который занимается только банкротством, а юрист, который имеет достаточно большую практику в смежных областях права.
Многолетний опыт работы в сфере банкротства и положительная практика решения сложных вопросов, а также обширная практика в области семейных споров, споров по наследству, в сфере земельного законодательства позволяют мне оперативно и грамотно защищать права граждан.
Не являются единичными и случаи, когда ко мне обращаются граждане, с просьбой исправить ситуацию (ошибки), допущенные специалистами, с которыми они ранее работали.
Своим преимуществом я считаю также то, что я юрист Омска.
Лично веду процедуру банкротства. Вы всегда сможете со мной встретиться, не опасаясь, что в определенный момент офис будет закрыт в связи с закрытием филиала, как это в ряде случаев происходит с федеральными компаниями.
Завершенные дела по списанию долга
Сколько стоит банкротство под ключ
полный пакет услуг- Стоимость указана за 1 процедуру, в большинстве случаев одной процедуры в деле по банкротству физического лица достаточно.
Из чего складывается стоимость банкротства физического лица:
Государственная пошлина 300 рублей
Вознаграждение финансовому управляющему за 1 процедуру 25 тысяч рублей
Публикации в газете «Коммерсантъ»: с 1 июля 2021 года 264,17 руб. за кв. см. В среднем стоимость одной публикации -12 тысяч рублей
Публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФСБ): с 1 июля 2021 года стоимость размещения одного сообщения в ЕФСБ составляет 451,25 рублей. При этом таких сообщений может быть 5 и более.
Перечень сведений, которые подлежат публикации при банкротстве через суд (Применимо к процедуре реализации имущества, имущество у гражданина отсутствует) сведения о признании физического лица банкротом и введении реализации его имущества информация о наличии или отсутствии оснований для преднамеренного фиктивного банкротства сведения о получении финансовым управляющим требований одного или нескольких кредиторов о включении в реестр информация о прекращении производства по делу информация о утверждении, отстранении или освобождении финансового управляющего информация о проведении собрания кредиторов информация об отсутствии оснований для применения в отношении гражданина правил об освобождении от исполнения денежных обязательств информация об окончании процедуры по реализации имущества
В зависимости от конкретной ситуации публикаций может быть и больше: пример, по делу введено две процедуры, у должника есть имущество, которое выставлено на торги и т.д.
Почтовые и банковские расходы от 2 000 до 5 тысяч рублей (в зависимости от количества кредиторов)
Расходы на организацию торгов (при наличии имущества)
Вознаграждение юристу за сопровождение процедуры банкротства в суде
Нотариальная доверенность на ведение дела по банкротству 2 500 рублей
Дополнительные расходы, которые могут возникнуть в ходе процедуры банкротства:
Исключение имущества из конкурсной массы в районном суде 30 000 рублей
Обособленный спор в рамках процедуры банкротства в Арбитражном суде 30 000 рулей.
Пример обособленного спора: кредитор начинает оспаривать сделки, которые, по его мнению, направлены на вывод имущества и обращается в суд с иском о признании сделки недействительной и применение ее последствий.
Юрист по списанию кредитов: что он делает, и за что вы платите ему деньги?
В первую очередь юрист оценивает перспективы банкротства:
стоит ли банкротиться: задолженность перед кредиторами выше 250 тысяч рублей, средств на оплату долгов не хватает, начались либо скоро пойдут просрочки по оплате долга;
выгоды от банкротства: списание долгов, спокойная жизнь без звонков коллекторов и головных болей от наличия повисшего долга;
ситуации, когда не стоит инициировать процедуру банкротства: размер долга меньше или равен стоимости банкротства, имеется имущество, подлежащее включению в конкурсную массу и продаже на торгах.
При наличии благоприятных перспектив юрист помогает в сборе документов для подготовки заявления в суд.
Досудебная подготовка завершается составлением и подачей в суд заявления о признании банкротом (несостоятельным).
После принятия судом заявления юрист ведет процедуру банкротства в суде до вынесения судом итогового акта решения суда о списании долгов.
Присутствие гражданин в суде в деле по банкротству не является его обязанностью. Поэтому всю судебную работу юрист ведет самостоятельно, без вашего присутствия.
Что еще делает юрист: взаимодействие с финансовым управляющим участие в собраниях кредиторов исключение имущества из конкурсной массы защита от субсидиарной ответственности защита по делам о признании сделки недействительной защита имущества супруга оспаривание результатов торгов
Если кратко, то контролирует весь процесс банкротства.
Перечень документов для составления заявления о банкротстве
Для банкротства через суд необходимо собрать достаточно большой объем документов.
При этом, в отличии от иных дел, перечень документов установлен законом. Поэтому непредставление того или иного документа может повлечь за собой оставление заявления о банкротстве без движения, а иногда и его возвращение. Данное обстоятельство не исключает возможность для повторного обращения в суд. Однако, это потерянное время и нервы.
Ниже приведен список документов, которые должны быть приложены к заявлению о признании физического лица банкротом.
Получить подробную консультацию по вопросу: где взять тот или иной документ, как должен выглядеть документ и какие конкретно сведения в нем должны быть указаны, вы можете на очной консультации.
Список документов, которые нужно подготовить для банкротства через суд
Сведения о текущей задолженности, а также основания ее возникновения: указывается непосредственно само обязательство (кредитные и прочие договоры, расписки). В справке о текущей задолженности должно быть указано о размере задолженности по основному долгу, просроченных процентах, штрафы (пени) на дату обращения
Справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатке денег на счетах, во вкладах или депозитах
Выписки по операциям на счетах, по вкладам или депозитам за 3-летний период
Справка об остатке электронных денег и о их переводах за 3-летний период, который предшествуют дате обращения в суд с заявлением по банкротству
Информация о полученных доходах и об удержанных из них налогов за 3 года, которые предшествуют дате обращения в суд с заявлением по банкротству (справка с последнего места работы по форме 2 НДФЛ, для ИП 3-НДФЛ)
Копия трудовой книжки
Сведения о совершении гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей
Данные о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица
Справка о размере получаемой пенсии
Сведения о наличии неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, либо об отсутствии таковых Сведения о привлечении к административной ответственности за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство
Решение о признании безработным, выданное службой занятости, при наличии такого решения
Документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП (ЕГРИП). Выписка должна быть получена не ранее, чем за 5 рабочих дней до обращения в суд.
Постановление о возбуждении или об окончании исполнительного производства
Справка об остатке задолженности по исполнительным производствам
Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН)
Свидетельство о заключении брака (в том случае, если брак зарегистрирован и не расторгнут на дату обращения в суд с заявление о банкротстве)
Свидетельство о расторжении брака, в случае его получения в течение трех лет до даты подачи заявления
Брачный договор
Соглашение или решение суда о разделе общего имущества супругов, заключенного и принятого в течение 3-х лет, предшествующей дате обращения в суд
Свидетельство о рождении ребенка, если гражданин приходится ему родителем, усыновителем или опекуном
Квитанции по оплате коммунальных платежей
Копия лицевого счета
Кредитные договора с графиками платежей
Документы о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с транспортными средствами
Документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых указано в заявлении о признании банкротом
Вышеперечисленные документы предоставляются в том случае, если они имеются. На отсутствие того или иного документа указывается в заявлении о признании банкротом.
Как проходит процедура банкротства?
1. Стадия подготовки к банкротству:
⇒ сбор документов
⇒ составление заявления о признании физического лица банкротом
⇒ оплата государственной пошлины
⇒ выбор финансового управляющего
⇒ внесение на депозит суда вознаграждение финансовому управляющему
⇒ подача заявления о банкротстве в суд
2. Рассмотрение дела о банкротстве в Арбитражном суде:
В течение пяти дней после поступления заявления от гражданина, судья принимает решение о принятии его к производству и назначает дату рассмотрения заявления.
В первом заседании решается вопрос об обоснованности заявления. По итогам суд примет решение о признании гражданина банкротом.
После признания заявления обоснованным, вводится либо процедура реструктуризации задолженности, либо процедура реализации имущества. В большинстве случаев, это процедура по реализации имущества. Реализация имущества в деле о банкротстве гражданина вводится даже в случае, отсутствия имущества у физического лица.
Финансовый управляющий по итогам расчетов с кредиторами предоставляет в суд отчет о результатах реализации имущества.
По итогам рассмотрения отчета финансового управляющего суд принимает решение о завершении реализации имущества гражданина, а также решает вопрос об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения денежных обязательств, то есть об освобождении гражданина от долгов.
Сколько длится процедура банкротства?
Длительность процедуры банкротства зависит от многих факторов: загруженность суда (первое судебное заседание может быть назначено через 2-3 месяца после подачи заявления в суд) наличие обособленных споров в ходе банкротства проведения торгов по реализации имущества и т.д.
Минимальный срок рассмотрения дела о банкротстве в суде 7 месяцев. Конечный срок заранее определить невозможно по причине вышеперечисленных факторов. Условия банкротства через суд
Условия банкротства через суд
Закон о банкротстве предусматривает 2 ситуации, которые позволяют инициировать процедуру банкротства физического лица:
обязательное банкротство и добровольное.
Когда гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о собственном банкротстве
1. Задолженность по денежным обязательства превышает 500 тысяч рублей
2. Просрочка составляет как минимум три месяца
3. Выплата долга одному из кредиторов или нескольким из них приведет к ситуации, когда невозможно будет оплатить долг другим кредиторам
Когда гражданин вправе обратиться в суд заявлением о собственном банкротстве
1. Задолженность перед кредиторами составляет менее 500 тысяч рублей
2. Имеются обстоятельства, которые говорят о том, что гражданин не может исполнять взятые на себя обязательства в предусмотренный договором срок.
К каких случаях нужно задуматься о банкротстве:
ежемесячный доход меньше или равен прожиточному минимуму нет имущества, которое может быть изъято в счет погашения долга в течение 3-х предшествующих лет не было сделок по отчуждению имущества (договор дарения, договор купли-продажи)
Какие долги можно списать:
долги по кредитным договорам (банки, МФО): основной долг, пени (штрафы)
долги по договорам поручительства
задолженность по налогам
задолженность по коммунальным платежам з
задолженность по договору займа и другим денежным обязательствам.
Долги, которые не списываются при банкротстве:
обязательства, неотделимые от личности гражданина: задолженность по алиментам
требования, которые связаны с возмещением вреда жизни и здоровью, компенсацией морального вреда и тому подобное
долги по заработной плате и выходным пособиям (распространяется на индивидуальных предпринимателей)
текущие платежи: платежи, обязанность по выплате которых наступила после принятия судом заявления о банкротстве
требования кредиторов, при возникновении которых гражданин действовал недобросовестно. Например, гражданин предпринимал действия по сокрытию имущества, при оформлении кредита предоставил в банк фиктивные справки о доходе
В силу вышеизложенного, при выборе юриста по банкротству рекомендую настороженно относиться к обещаниям следующего рода: «спишем все долги» «защитим Ваше имущество»
Данного рода обещания не всегда и не во всех случаях могут быть выполнены. Это распространяется на те случаи, когда у гражданина имеется задолженность, которая не погашается при банкротстве в силу прямого указания закона. Более того, не всегда и не во всех случаях возможно, опять же в силу закона, защитить все имущество гражданина.
Следует также отметить, что в том случае, если у гражданина размер заработной платы превышает прожиточный минимум, и у него нет иждивенцев, например, детей, не достигших 18 лет, то часть дохода, выходящая за пределы прожиточного минимума, будет включена в конкурсную массу и в последующем распределена между кредиторами.
Это как раз те моменты, которые должны быть проговорены на самой первой консультации. Если вас все продолжают уверять, что «все будет хорошо», «не беспокойтесь, у нас свой управляющий» задумайтесь! Финансовый управляющий не может быть своим. Это лицо, которое заинтересовано в деле, и заинтересовано, прежде всего, потому, что от реализации выявленного имущества должника он получает процент (7%).
Последствия признания банкротом
В течение 5 лет после банкротства: обращаясь за кредитом, гражданин должен указывать на факт прохождения им процедуры банкротства нельзя пройти еще одну процедуру банкротства
В течение 3 лет после банкротства гражданин не вправе занимать руководящие должности (например, быть директором), иным образом принимать участник в управлении юридическим лицом
В течение 10 лет после банкротства гражданин не может занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом принимать участие в управлении кредитной организацией.
Плюсы банкротства
Освобождение от долгов
Свободное распоряжение денежными средствами на банковских счетах, без опасения их ареста либо списания в счет уплаты долга
Спокойная жизнь без звонков и угроз коллекторов
Ответы на часто задаваемые вопросы
Сколько стоят услуги по банкротству
Стоимость банкротства физического лица «под ключ» в среднем составляет 120 000 рублей
Кто имеет права на банкротство?
Подать заявление на банкротство в суд имеет право любой гражданин, имеющий задолженность более 250 000 рублей и не имеющий возможности погасить ее самостоятельно
Стоит ли банкротиться?
При принятии решения о банкротстве необходимо взвесить все за и против. Несомненным плюсом банкротства является избавление от долгов. И, как правило, этого достаточно, чтобы принять положительное решение по вопросу банкротства.
Какой срок банкротства?
В среднем процедура банкротства занимает 8-10 месяцев
Что не подлежит включению в конкурсную массу
Защищены следующие выплаты: выплаты, предназначенные для содержания иных лиц. Пример: алименты на несовершеннолетних детей, страховая пенсия по случаю потери кормильца, назначенная ребенку, пособия на детей, социальные пенсии, пособия и меры социальной поддержки, установленные для детей-инвалидов, и т.п. имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с ГПК РФ, в том числе денежные средства в размере прожиточного минимума, приходящегося на самого гражданина и лиц, находящихся на его иждивении имущество общей стоимостью не более 10 тысяч рублей. В исключительных случаях, в целях обеспечения самого должника и лиц, находящихся на его иждивении деньгами, необходимыми для нормального существования, суд по ходатайству гражданина вправе исключить из конкурсной массы имущество в большем размере.
Сколько процедур при банкротстве гражданина?
В отличие от банкротства юридических лиц, при банкротстве гражданина применяется три процедуры:
Процедура реструктуризации задолженности вводится при наличии у гражданина постоянного дохода и наличия перспектив в ближайшее время погасить долги
Процедура реализации имущества вводится при отсутствии у гражданина дохода, либо наличия дохода, размер которого не позволяет как в ближайшее время, так и в отдаленной перспективе погасить образовавшуюся задолженность. Реализация имущества стадия банкротства, которая наиболее часто применяется в качестве единственной процедуры в рамках дела о банкротстве.
Мировое соглашение способ урегулирования вопросов, касающихся задолженности между должником и кредитором, в том числе и когда часть долга «прощается». В практике встречается достаточно редко
Сколько стоят услуги по банкротству
Стоимость банкротства физического лица «под ключ» в среднем составляет 120 000 рублей